0 فناوری‌های نوین و صنعت بیمه

شرکت‌های بیمه، به‌ویژه آن‌هایی که پیگیر اجرای راهبرد تحول دیجیتال هستند، چرخش نوآوری را نیز در پیش گرفته‌اند. این شرکت‌ها  به طور فزاینده‌ای در حال سرمایه‌گذاری در فناوری و معرفی راه‌حل‌های پیشرفته در زنجیره ارزش خود هستند.  استانداردسازی وظایف خاص، مکانیزاسیون و اتوماسیون برخی روش‌های اجرایی، بهینه‌سازی فرایندهای ارزیابی خسارت و ارزیابی ریسک و غیره.

اینشورتک ها  در قلب این انقلاب قرار دارد، با استارت‌آپ‌هایی که در سراسر جهان شکوفا شده‌اند و بر همین اساس و باتکیه‌بر فناوری‌های نوین، مدل‌ها و محصولات بیمه‌ای نوآورانه در حال طراحی و عرضه به بازار می‌باشند. بر اساس آخرین گزارش مؤسسه تحقیقاتی گراند ویو، اندازه بازار اینشورتک ها در سال 2023 بالغ بر 7.78 میلیارد دلار می‌شود که پیش‌بینی می‌شود در سال 2028 با میانگین رشد سالانه 310 درصد، به 152.43 میلیارد دلار برسد.

تکنولوژیکی‌های  اتخاذ شده توسط اینشورتیک ها،  عمدتاً به موارد زیر مربوط می‌شوند:

اینترنت اشیا؛

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین؛

واقعیت افزوده؛

پردازش ابری؛

پهپادها؛

بلاک‌چین؛

ChatGPT؛

شبکه‌های اجتماعی. 
اینترنت اشیا 

 اینترنت اشیا(IoT)  به تمام دستگاه‌های متصل به اینترنت اطلاق می‌شود که قادر به ارائه اطلاعات دقیق و در لحظه در مورد رفتار کاربر هستند. با افزایش تصاعدی اشیا متصل، بازار جهانی اینترنت اشیا بسیار رشد پیدا کرده و تعداد زیادی از سکوهای کاربردی جدید طراحی و در دسترس قرار گرفته که استفاده از تکنولوژی  اینترنت اشیا را  به‌صورت مستمر متحول کرده و بر زندگی روزمره افراد و مشاغل تأثیر می‌گذارد.

امروزه طیف وسیعی از صنایع در سطح جهان در حال سرمایه‌گذاری و بهره‌مندی از خدمات نوآورانه اینترنت اشیا هستند که از جمله آن می‌توان به صنعت حمل‌ونقل، انرژی و غیره، اشاره نمود.  تنها در سال  2022، 14.4 میلیارد شیء متصل در سراسر جهان وجود داشته است. در حوزه صنعت بیمه، اینترنت اشیا مدل‌های تحلیل پیش‌بینی‌کننده موجود را از طریق معرفی داده‌های تازه جمع‌آوری‌شده و تحلیل‌شده به‌صورت هوشمند غنی‌تر می‌کند. همچنین قادر است به‌سرعت احتمال وقوع یک رویداد را استنتاج کند. سرمایه‌گذاری بیمه‌گران در راه‌حل‌های اینترنت اشیا در حال رونق است و تا سال 2026 به طور متوسط تقریباً 10 درصد در سال رشد خواهد کرد.

در بیمه‌های اتومبیل، اشیا متصل و دستگاه‌های تله ماتیک یکپارچه، فرایند جمع‌آوری داده‌ها در مورد رفتار رانندگی راننده را تسهیل می‌کنند که این مهم می‌تواند برای بهینه‌سازی ارزیابی ریسک و تعیین نرخ‌ها و حق بیمه‌ها بر اساس رفتار رانندگی راننده استفاده شود.

هوش مصنوعی در خدمت بیمه‌گذاران

اصطلاح هوش مصنوعی (AI) که اغلب برای تبیین یادگیری ماشینی استفاده می‌شود، به توانایی ماشین برای یادگیری مفاهیم به طور مستقل اشاره دارد و به لطف الگوریتم‌هایی که توسط حجم زیادی از داده‌ها تغذیه می‌شوند، آن را قادر می‌سازد وظایف انسانی خاصی را انجام دهد. فناوری هوش مصنوعی می‌تواند صنعت بیمه را از طریق زیر متحول کند:

بهبود مدیریت اداری؛

اتوماسیون رویه‌های بیمه‌گری؛

مدل‌های پیش‌بینی ریسک دقیق‌تر؛

روابط بهینه با مشتری و هدف‌گذاری مرتبط‌تر محصولات بیمه؛

کاهش زمان رسیدگی به خسارات؛

تشخیص تقلب.

بیمه‌گذاران نیز می‌توانند از برنامه‌های هوش مصنوعی برای ارسال گزارش بلادرنگ یک خسارت و درخواست غرامت، حتی بدون مراجعه به کارشناسان ارزیابی خسارت، استفاده کنند.

بر اساس خروجی‌های حاصل از تحقیقات مؤسسه دیتا بریج، درآمد حاصل از راه‌حل‌های هوش مصنوعی در بازار بیمه در سال 2022 به 3.64 میلیارد دلار رسید و انتظار می‌رود تا سال 2030 به 357 میلیارد دلار افزایش یابد که میانگین نرخ رشد سالانه تقریباً 100 درصد را به خود اختصاص می‌دهد.