تاثیر فین‌تک در صنعت بیمهنقش نوآوری و تغییر در عرصه بیمه‌گری

مفهوم و اهمیت فین‌تک در صنعت بیمه
فین‌تک یا تکنولوژی مالی، به عنوان یک مفهوم نسبتاً جدید در صنایع مالی و بیمه، نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کند. این مفهوم به ترکیبی از فناوری و خدمات مالی اشاره دارد که به منظور بهبود عملکرد و افزایش کارایی صنایع مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. فین‌تک به کمک ابزارها و تکنولوژی‌هایی همچون هوش مصنوعی، بلاک‌چین، تجزیه و تحلیل داده‌ها، اتوماسیون، اینترنت اشیاء (IoT) و سایر نوآوری‌ها، صنعت بیمه را به یک سطح جدید از توسعه و تغییرات هدایت کرده است.

یکی از نکات کلیدی مفهوم فین‌تک در صنعت بیمه، تعامل بیشتر میان مشتریان و شرکت‌های بیمه است. از این رو با ورود فین‌تک به صنعت بیمه، مشتریان به راحتی می‌توانند از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و نرم‌افزارهای موبایل با بیمه‌گران ارتباط برقرار کرده و خدمات بیمه‌ای خود را ثبت و پیگیری و در نهایت مدیریت کنند که این امکان باعث افزایش رضایت مشتریان و کاهش نیاز به مراجعه حضوری به شعبه های شرکت های بیمه‌گر می‌شود.

یکی از ارزش های مهم فین‌تک در بیمه، توانایی بهبود تحلیل ریسک‌ها و مدیریت آنهاست. به گونه ای که بیمه‌گران از تحلیل دقیق‌تر ریسک‌های مختلف با استفاده از فنون تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی بهره‌مند می‌شوند. این فناوریها از میان میلیون‌ها داده مشتری و شرایط مختلف، برای پیش‌بینی دقیق‌تر ریسک‌ها استفاده می‌کند. به این ترتیب، بیمه‌گران می‌توانند بیشترین دقت را در ارزیابی ریسک‌ها داشته باشند و سیاست‌های بیمه را بهینه‌تری تعریف کرده و به اجرا برسانند و بر آن نظارت کنند.

علاوه بر این، فین‌تک امکان ایجاد مدل‌های بیمه‌گری نوین را به بیمه‌گران می‌دهد. بیمه‌نامه‌های مبتنی بر داده (مثل بیمه خودروهای متصل به اینترنت) و بیمه‌گری مبتنی بر هوش مصنوعی از جمله این مدل‌ها هستند. این مدل‌ها به بیمه‌گران این امکان را می‌دهند تا با دقت بیشتری ریسک‌ها را تخمین بزنند و بیمه‌نامه‌هایی با شرایط خاص ارائه دهند که بر اساس داده‌ها و تحلیل‌های هوش مصنوعی بهترین تطابق را دارند.

چالش‌ها و فرصت‌ها
 

چالش ها- حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها: با افزایش استفاده از داده‌های شخصی، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها به یک چالش مهم تبدیل شده است و بدین رو مهم است که امنیت داده های ثبت شده ایشان در نزد شرکتهای بیمه گر تضمین و در مسیر درآمدزایی سایر شرکتهای خدماتی همراستا در سایر بخش های این صنعت، تبادل نشده و برای مقاصد مارکتینگ در حوزه های غیر، مورد استفاده قرار نگیرد.

- تغییرات قوانین و مقررات: تغییرات در قوانین و مقررات مرتبط با بیمه‌گری و فین‌تک ممکن است به چالش‌هایی برای شرکت‌های بیمه منتهی شود و بهمین علت می بایست بهنگام وضع این دست قوانین، افق رویدادهای پیش رو با دقت بیشتری رصد شده و بر اساس آنها حدود جدید تعریف شود تا منافع بیمه شدگان هر روز دستخوش تغییرات جدید نشود.

* فرصت‌ها:

- افزایش دسترسی به بیمه: با استفاده از فین‌تک، می‌توان به بیمه‌ها و خدمات بیمه به گروه‌های جدیدی از افراد دسترسی داد و با کاهش ترافیک مراجعات حضوری و رصد فعالیت ها، میزان بازدهی سیستم را چند برابر کرد . در سوی مقابل هم برای بیمه گزاران نیز، این یک مزیت رقابتی بی بدیل است که دنیایی از امکانات را برای مشتریان فراهم می سازند تا بی دغدغه، خدمات موردنظرشان را بصورت برخط دریافت کرده و بر صحت روند اجرای آن نظارت کنند.

- کاهش هزینه‌ها: اتوماسیون و استفاده از هوش مصنوعی می‌تواند هزینه‌های مدیریت و اداری بیمه‌گران را کاهش دهد.

در یک جمع بندی کلی می توان گفت روش های فناورانه مدیریت مالی در صنعت بیمه مبتنی بر فین‌تک به عنوان یک نوآوری کلان، تاثیرات عمیقی بر این صنعت داشته گذاشته و این تنها راهی است که هر دو طرف بیمه گر و بیمه گزار می بایست به آن فصل مشترک پیوسته و روند برنامه هایشان را مبتنی بر آن به پیش ببرند. قصور در این راه به ضرر قطعی هر دو طرف خواهد انجامید و توجه مؤثر به این مهم منجر به صرفه جویی در حوزه منابع انسانی ، صرفه وقت و هزینه هر دو طرف خواهد شد.