برخی از نقشها و تأثیرات اینشورتک در تحول صنعت بیمه عبارتند از:
1. سادهتر کردن فرآیند خرید بیمه:
استفاده از اینشورتک در صنعت بیمه در سادهتر کردن فرآیند خرید بیمه، اساسیترین تأثیر را داشته است. این تغییرات تا حد زیادی برای مشتریان و شرکتهای بیمه مزایا دارد.
با ظهور فناوریهای اینشورتک، مشتریان حالا میتوانند بهسادگی و با دسترسی به اینترنت انواع بیمهها را بخرند. این فناوری به آنها این امکان را میدهد که از راحتی خانهشان به بیمههای مختلف نیاز داشته و بیمهنامه خود را درخواست کنند و دیگر نیازی به حضور شخصی در دفاتر بیمه نیست، چراکه تمام فرآیند بهصورت آنلاین انجام میشود.
یکی از مزیتهای مهم اینشورتک این است که به مشتریان این امکان را میدهد تا انواع بیمه را مقایسه کنند. آنها میتوانند بیمهنامه مختلف را درآنواحد، باهم مقایسه کرده و بیمهای که بهترین پوشش و قیمت را دارد را انتخاب کنند.
با استفاده از فناوریهای مدرن مانند پرداخت آنلاین و ارسال مدارک الکترونیکی، فرآیند پرداخت و تحویل بیمهنامه بهسرعت انجام میشود. این به مشتریان امکان میدهد تا بیمهنامههای خود را در حداقل زمان دریافت و خود را در برابر ریسکهای آتی محافظت کنند.
علاوه بر این، از این طریق، مشتریان میتوانند بهسادگی وضعیت بیمهنامههای خود را مدیریت و درخواستهای خسارت را جهت بررسی و پرداخت به بیمهگر ارسال کنند. این تجربه کاربری سادهتر و شفافتری را برای مشتریان فراهم میکند.
درنهایت، تجربه خرید بیمه از طریق اینشورتک به مشتریان این اعتماد را میدهد که فرآیند بیمهگزاری یک فرآیند ساده، شفاف و مطمئن است. این تحول در صنعت بیمه نهتنها مزایای اقتصادی دارد بلکه تجربه مشتریان را بهبود میبخشد.
2. پیشبینی و ارزیابی ریسک بهتر:
فناوریهای اینشورتک از ابزارها و تکنیکهای پیشرفته دادهکاوی، هوش مصنوعی و تجزیهوتحلیل داده بهره میبرند تا پیشبینی و ارزیابی ریسک در صنعت بیمه را بهبود بخشد. این تغییرات به شرکتهای بیمه کمک میکند تا با رصد تجربه مشتریان، عملکرد خود را بهبود بخشند.
نحوه بهبود روند پیشبینی و ارزیابی ریسک به این قرار است:
1. استفاده از دادههای بزرگ (Big Data): فناوریهای اینشورتک به شرکتهای بیمه این امکان را میدهند تا دادههای بزرگ مرتبط با مشتریان، معاملات بیمه، شرایط آبوهوا، و سایر عوامل مرتبط را جمعآوری و ذخیره کنند. سپس با تجزیهوتحلیل این دادهها، ریسکها را بهتر پیشبینی کنند.
2. هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی: از مدلهای پیشرفته یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای تجزیهوتحلیل دقیق دادهها و پیشبینی ریسکها استفاده میشود. این مدلها قادر به شناسایی الگوهای پنهان در دادهها هستند و به ارائه پیشبینیهای دقیقتر برای ریسکهای مختلف میپردازند.
3. تجزیهوتحلیل پیشرفته داده: با استفاده از الگوریتمهای تجزیهوتحلیل داده پیشرفته، دادههای مختلف تحت نظر گرفته و به دنبال الگوها و ارتباطات مخفی در دادهها میگردد. این تجزیهوتحلیل، دقیقترین اطلاعات را برای تخمین ریسکها ارائه میدهد.
4. پیشبینی ریسکهای خاص: با تحلیل دادههای مرتبط با محصولات بیمهای، شرکتهای بیمه میتوانند ریسکهای خاصی را پیشبینی کنند و برای آنها استراتژیهای مخصوص تعیین کنند. بهعنوانمثال، پیشبینی خسارتهای بلندمدت در بیمه درمانی یا آسیبهای مرتبط با سرقت خودرو.
5. پیشبینی بهموقع خسارات: فناوریهای اینشورتک به شرکتهای بیمه این امکان را میدهند تا خسارات را بهموقع تشخیص دهند و اقدامات لازم را بهموقع انجام دهند. بهعنوانمثال، تجزیهوتحلیل دادهها میتواند به شرکتهای بیمه کمک کند تا ریسک خسارت در موارد بلکسوان (حوادث ناگهانی و ناشناخته) را کاهش دهند.
6. تطبیق دینامیکی نرخ بیمه: با تحلیل پیشرفته دادهها، شرکتهای بیمه میتوانند نرخهای بیمه را بهصورت دقیقتر و دینامیکتر تعیین کنند. این به آنها امکان میدهد تا نرخها را با تغییرات در ریسکها هماهنگ کرده و به مشتریان پیشنهادهای بهتری ارائه دهند.
3. تسریع در پرداخت خسارات:
فناوریهای اینشورتک (Insurtech) نقش بسیار مهمی در تسریع و بهبود فرآیند پرداخت خسارات در صنعت بیمه ایفا میکنند. این تغییرات به مشتریان این امکان را میدهند که خسارات خود را سریعتر و با کمترین زحمت ممکن پیگیری کرده و آنها را بهسرعت دریافت کنند. در ادامه، اهم نکات این ویژگی را بررسی میکنیم:
1. آنلاین و الکترونیک شدن فرآیند: از طریق اینشورتک، شرکتهای بیمه توانستهاند فرآیند ثبت درخواست زیاندیده و پرداخت خسارات را به شکل الکترونیکی و آنلاین تسریع بخشند. این به مشتریان این امکان را میدهد که از هر نقطهای بهراحتی و با استفاده از دستگاههای مختلف اقدام به اعلام خسارت کنند.
2. استفاده از تکنولوژی تصویری: اینشورتک از تکنولوژی تصویری و تحلیل تصاویر برای ارزیابی خسارات استفاده میکند. این به شرکتهای بیمه این امکان را میدهد تا اطلاعات لازم را از تصاویر (مثل تصاویر حادثه خودرو) بهسرعت بررسی و ارزیابی کنند و بدون نیاز به حضور فیزیکی مأمورین خودرو یا تخصصیهای خسارت، فرآیند را تسریع دهند.
3. پرداخت خودکار با استفاده از هوش مصنوعی: برخی شرکتهای بیمه از هوش مصنوعی برای ارزیابی خسارات و پرداخت خودکار استفاده میکنند. این به معنای این است که در صورت تطابق اطلاعات و شرایط خسارت با الگوریتمها، پرداخت خسارت بهصورت خودکار انجام میشود، که فرآیند را سریعتر و کارآمدتر میکند.
4. ارتباطات بهبودیافته با مشتریان: اینشورتک با فراهم کردن وسایل ارتباطی بهتر با مشتریان، اطلاعات لازم را از آنها سریعتر دریافت میکند و فرآیند پرداخت خسارت را برای مشتریان بهبود میبخشد. از ارسال پیامک و ایمیلهای هوشمند تا اپلیکیشنهای موبایل، این وسایل ارتباطی به مشتریان این امکان را میدهند که بهسرعت با شرکت بیمه ارتباط برقرار کنند.
5. تجربه مشتری بهتر: تسریع در پرداخت خسارات نهتنها به شرکتهای بیمه کمک میکند که فرآیندهای داخلی را بهینه کنند، بلکه تجربه مشتریان را نیز بهبود میبخشد. مشتریان با دریافت سریع پرداخت خسارات احساس رضایت بیشتری خواهند کرد و احتمال تبدیل به مشتریان دائمی نیز بالاتر خواهد بود.
4. سفارشیسازی بیمه:
سفارشیسازی بیمه ازجمله جوانب مهمی است که فناوریهای اینشورتک (Insurtech) در صنعت بیمه بهبود آوردهاند که به شرکتهای بیمه این امکان را میدهند که محصولات بیمه را به شکلی سفارشی و هوشمندانه بر اساس نیازها و ترجیحات مشتریان ارائه دهند. در ادامه، چند جنبه از سفارشیسازی بیمه با استفاده از اینشورتک را بررسی میکنیم:
1. تحلیل دقیق نیازهای مشتریان: با بهرهگیری از تحلیل دقیق دادهها، فناوری اینشورتک به شرکتهای بیمه این امکان را میدهد که نیازهای واقعی مشتریان را بشناسند. الگوریتمهای هوش مصنوعی و تحلیل داده به شرکتها کمک میکنند تا الگوها و ترجیحات مشتریان را با دقت بیشتری تشخیص دهند و بر اساس آنها محصولات متنوعی را برای اقناع بازار ارائه دهند.
2. ارائه محصولات انحصاری بیمه: اینشورتک امکان ارائه محصولات انحصاری بیمهای را به شرکتهای بیمه میدهد. مشتریان میتوانند از بیمههایی با شرایط و پوششهای خاص بر اساس نیازها و ریسکهای خود بهرهمند شوند.
3. پیشنهاد محصولات افزونه: با تحلیل عادات و نیازهای مشتریان، شرکتهای بیمه میتوانند بهعنوانمثال، محصولات بیمه افزونه را به آنها پیشنهاد دهند. این افزونهها میتوانند شامل پوششهای ویژه، تخفیفها، یا خدمات اضافی باشند که مشتریان به آنها نیاز دارند.
4. مدیریت آسان بیمهنامهها: اینشورتک به مشتریان این امکان را میدهد که بیمهنامههای خود را بهسادگی مدیریت کنند. از طریق پلتفرمهای آنلاین و اپلیکیشنهای موبایل، مشتریان میتوانند پوششها، محدودیتها و تاریخ انقضاء بیمهنامههای خود را بررسی کنند و در صورت نیاز تغییرات لازم را اعمال کنند.
5. کاهش هزینهها:
استفاده از فناوریهای اینشورتک (Insurtech) به شدت در کاهش هزینهها در صنعت بیمه تأثیرگذار است. این تکنولوژیها امکاناتی را برای بهبود کارایی و کاهش هزینههای مختلف ارائه میدهند.
1. اتوماسیون کردن فرآیندها: اینشورتک از فناوریهای اتوماسیون بهره میبرد تا فرآیندهای مختلف در شرکتهای بیمه را بهطور خودکار انجام دهد. این شامل فرآیندهای مانند ثبت درخواست، ارسال اطلاعات، تصویربرداری خسارت، و پرداخت خسارت میشود. اتوماسیون باعث صرفهجویی در زمان و نیروی انسانی و درنتیجه، کاهش هزینهها میشود.
2. استفاده از تجزیهوتحلیل داده: تحلیل دقیق دادهها بهوسیله اینشورتک به شرکتهای بیمه این امکان را میدهد تا فعالیتهای خود را بهینه کنند. با تجزیهوتحلیل دادهها، شرکتها میتوانند الگوهای مختلف را تشخیص دهند و تصمیمات هوشمندانهتری برای مدیریت هزینهها اتخاذ کنند.
3. پلتفرمهای آنلاین و اپلیکیشنهای موبایل: ارائه خدمات بیمه از طریق پلتفرمهای آنلاین و اپلیکیشنهای موبایل باعث میشود که مشتریان بتوانند بهسرعت و بدون نیاز به حضور فیزیکی در دفاتر بیمه، بیمهنامه خود را بخرند و اطلاعات خود را مدیریت کنند. این امر به شرکتها این امکان را میدهد که هزینههای نگهداری دفاتر فیزیکی و پرسنل مرتبط با آنها را کاهش دهند.
4. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی: اینشورتک از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای بهبود فرآیندهای تصمیمگیری و پیشبینی هزینهها استفاده میکند. این تکنولوژیها میتوانند در تحلیل دقیق ریسکها، تعیین نرخ بیمه، و بهینهسازی مدلهای کسبوکار کمک کنند.
5. سفارشیسازی سیاستها: استفاده از دادههای دقیق به شرکتهای بیمه این امکان را میدهد که سیاستهای خود را بر اساس نیازها و رفتارهای واقعی مشتریان سفارشیسازی کنند. این میتواند عملکرد مالی را بهبود بخشیده و هزینهها را بهطور معناداری کاهش دهد.
6. تجمیع دادهها و همکاری با سایر فناوریها: تجمیع دادههای بیشتر از منابع مختلف و همکاری با سایر فناوریها میتواند به شرکتهای بیمه کمک کند تا به الگوهایی برای کاهش هزینهها دست پیدا کنند. این ممکن است شامل اشتراک داده با شرکتهای تکنولوژی دیگر، پلتفرمهای تجارت الکترونیکی، یا حتی دولت باشد.
6. نوآوری در محصولات بیمه:
نوآوری در محصولات بیمه از اهمیت بسیاری برخوردار است و بهوسیله اینشورتک میتواند بهبود یابد.
چند جنبه از نوآوری در محصولات بیمه را باهم مرور میکنیم:
1. پوششهای سفارشی و شخصی: اینشورتک از تحلیل دقیق دادهها و هوش مصنوعی برای فراهم کردن پوششهای بیمه سفارشی بر اساس نیازها و شرایط خاص مشتریان استفاده میکند. این به مشتریان امکان میدهد تا بیمهنامههایی با شرایط دقیقتر و بهینهتر بر اساس وضعیت فردی خود انتخاب کنند.
2. بیمه محصولات مبتنی بر عملکرد: بر اساس عملکرد و رفتار مشتریان، شرکتهای بیمه میتوانند بیمهنامههای مبتنی بر عملکرد ارائه دهند. این امر به مشتریان این امکان را میدهد تا با توجه به عادات و رفتارهای خود، بهینهترین پوشش را انتخاب کنند و از تخفیفهای احتمالی بهرهمند شوند.
3. پرداخت بیمه بهصورت On-Demand: برخی شرکتهای اینشورتک مدلهای بیمه را ارائه میدهند که به مشتریان این امکان را میدهد که بیمهنامهها را بر اساس نیازهای خود و بهصورت موقت (On-Demand) خریداری کنند. بهاینترتیب، مشتریان میتوانند هزینههای بیمه خود را کنترل کنند و تنها زمانی که نیاز دارند، بیمه بخرند.
4. پوششهای نوین مبتنی بر ریسکهای جدید: با پیشرفت تکنولوژی، رشد شهرنشینی، و تغییرات اجتماعی، شرکتهای بیمه میتوانند پوششهای نوینی برای رفع ریسکهای جدید ارائه دهند. بهعنوانمثال، بیمه مرتبط با خطرات سایبری، بیمه حوادث ارتباطی و شاید هم در آیندهای نزدیک، بیمه مسافرت فضایی!
5. همکاری با شرکتهای فناوری: برخی از شرکتهای بیمه با استارتاپها و شرکتهای فناوری همکاری میکنند تا محصولات بیمه نوآورانهتری ارائه دهند. این همکاریها ممکن است به ارتقاء تکنولوژیهای بیمه، بهینهسازی فرآیندها، و ارائه پوششهایی با توجه به تحولات فناوری کمک کند.
اولین نفری باشید که برای "نقش فناوریهای نوین در صنعت بیمه" نظر ثبت میکند.
ارسال دیدگاه